Aleja Finansowa Twoje finansowe miejsce

Kredyty konsolidacyjne i ich cechy charakterystyczne

Wiele osób rozważa zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego. Powody takiej decyzji mogą być rozmaite, niemniej jednak trzeba pamiętać o tym, że w kwestiach dotyczących finansów nie można stawiać na pośpiech, przypadek, czy też nieracjonalne kryteria. Kluczem jest tutaj logiczna analiza faktów oraz odniesienie ich do naszej sytuacji. Na samym początku dobrze jest zdawać sobie sprawę z tego, czym właściwie charakteryzują się kredyty konsolidacyjne oraz o czym należy pamiętać, jeśli zastanawiamy się nad skorzystaniem z takiego rozwiązania, warto też w takiej sytuacji odwiedzić 17bankow.com/kredyty-konsolidacyjne.

Kredyt konsolidacyjny jest dosyć charakterystycznym rodzajem zobowiązania, ponieważ służy on określonemu celowi, jakim jest połączenie istniejących zadłużeń bankowych w jedno. Niektórzy mogą zastanawiać się nad tym, jaki jest sens takiej operacji i czy warto ją przeprowadzić. Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna, ponieważ wszystko zależy tutaj od warunków poszczególnych ofert, a także od tego, jakie cele chcemy osiągnąć i jak prezentuje się nasza sytuacja finansowa. Nie ulega jednak wątpliwości, że jeżeli mamy na swoim koncie kilka długów w bankach, płacimy co miesiąc kilka rat. Kredyt konsolidacyjny może sprawić, że będziemy zobowiązani do regulowania jednej należności z tego tytułu. To bardzo praktyczne rozwiązanie, które może okazać się bardzo wygodne. Niemniej jednak ten czynnik w oderwaniu od innych nie powinien być motywem naszej decyzji o zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego. Połączenie istniejących zadłużeń w jedno wiąże się bowiem także zazwyczaj z pewną modyfikacją naszego zobowiązania. Niejednokrotnie udaje nam się obniżyć wysokość miesięcznej raty w stosunku do tego, co łącznie płaciliśmy do tej pory, niemniej jednak może się to wiązać z wydłużeniem okresu kredytowania, czy też wzrostem całkowitych kosztów, jakie musimy ponieść w związku z naszymi zobowiązaniami. Warto również zdawać sobie sprawę z tego, że istnieją różne odmiany kredytów konsolidacyjnych, wśród których wymienić można chociażby kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Musimy więc wnikliwie zbadać tę tematykę oraz warunki dostępnych na rynku ofert, aby uzyskać rzetelny obraz sytuacji w tym zakresie. Mechanizm działania kredytu konsolidacyjnego polega na tym, że instytucja bankowa spłaca za nas istniejące zadłużenia bankowe, a my stajemy się jej dłużnikami. Zamiast więc regulować należności w kilku instytucjach bankowych, jesteśmy zobowiązani do robienia tego wobec jednej. Dobrze jest także zauważyć, że niejednokrotnie z określonych względów może zależeć nam na modyfikacji parametrów naszych dotychczasowych zobowiązań. Wówczas kredyt konsolidacyjny może być naprawdę atrakcyjną propozycją, choć wszystko zależy w tym obszarze od tego, jak prezentuje się dana oferta i jak ma się ona do naszych istniejących zadłużeń bankowych. Trzeba więc przygotować się na konieczność dokładnej analizy okoliczności towarzyszących naszym zamiarom dotyczącym zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego.

Poszukiwanie idealnych chwilówek.

To co motywuje nas do zaciągania pożyczek jest dość oczywiste to chęć posiadania nowych rzeczy, które sprawiają nam przyjemność i zadowolenie. Niekiedy nie liczymy się z poniesionymi kosztami a wszystko po to tylko by zrealizować osobisty plan, pomoc znajdziesz na finansowerady.pl. Rozwiązaniem może okazać się chwilówka, która nie będzie mocno nas obciążać finansowo a pozwoli nam na swobodne działania. Chwilówka jako pożyczka to specyficzna pomoc finansowa, dlatego powinniśmy podejść do tego bardzo poważnie. Czym kierujesz się przy wyborze chwilówki?

Ustal swoje możliwości finansowe.

Najczęściej, kiedy mierzymy się z myślą zaciągnięcia chwilówki mamy klika opcji do wyboru. Tylko od nas zdarzy czy będziemy na tyle roztropni i wybierzemy tę która cechuje się najbardziej atrakcyjnymi warunkami. Jak rozpoznać zatem pożyczkę, która jest optymalna i dostosowana do naszych potrzeb. Przede wszystkim powinieneś znać swoje możliwości finansowe i pod tym kontem szukać pożyczki. Nie jest to zbyt trudne szczególnie kiedy zależy nam na odpowiednich relacjach między bankiem a naszym portfelem. Jeżeli zasadniczych elementów nie przemyślisz już na starcie będzie miało to odbicie w twojej historii kredytowej.

Chwilówka To specyficzna pomoc finansowa. Cechuje się szczególnie szybkością. Jako kredytobiorca jesteś w stanie bardzo szybko otrzymać potrzebne pieniądze, lecz powinieneś pamiętać, że środki te tak samo powinieneś szybko zwrócić. Zazwyczaj firmy działające w tej branży pozwalają na trzydziestodniowy termin lub nawet sześćdziesięciodwudniowy okres na spłatę całego długu. Musisz wiedzieć, że chwilówka to również koszty. Nikt nie je chleba za darmo, dlatego ta zasada sprawdza się również w tej gałęzi ludzkiego życia.

Chwilówka oparta na silnych założeniach.

To prawda, że realizowanie celów finansowych jest prostsze z chwilówką, która będzie maiła silne podstawy i sprawi, że nie będziemy żałować naszej decyzji. Ale taka pożyczka jest możliwość tylko i wyłącznie wtedy, kiedy umiejętnie ją dobierzemy do naszych możliwości. Kredyt gotówkowy na preferencyjnych warunkach jest dobrodziejstwem. Wiele czynności przyspiesza i dalej poczucie pewności działania. Podobnie chwilówka i chociaż ogranicza ją czas udzielenia to założenie jest zdecydowanie podobne.

Chwilówka, która spełni swoje zadania akurat w naszej materialnej sytuacji będzie dla nas inwestycją. Kiedy tylko uda się nam znaleźć ofertę, która nie będzie posiadać wysokiego oprocentowania lub nawet nie będzie ani w detalu nas obciążać to warto wykorzystać taką okoliczność.

Dlaczego warto szukać odpowiedniej chwilówki.

Wśród wielu ofert pożyczkowych jest również ta która może wnieść sporo wartości w nasze życie. Nie tylko w kwestii materialnej, ale równiej pod względem bezstresowego planowana i realizacji. Szukanie takiej chwilówki, która będzie się cechować niskimi kosztami wstępnymi może okazać się niekiedy wyzwaniem, ale warto podjąć tego typu działania. Przede wszystkim mamy świadomość oszczędzania naszych ciężko zarobionych pieniędzy jest motywatorem do poszukiwań. Idealnym narzędziem selekcji chwilówek może okazać się ranking chwilówek. To za jego pośrednictwem szybko i precyzyjnie będziemy w stanie określić która propozycja jest najkorzystniejsza. Tego rodzaju zabiegi są zazwyczaj bezpłatne wiec tylko na tym zyskamy. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że chwilówka wybrana tą drogą będzie najtańsza i bezpieczniejsza. Wiedza na temat działania i przebiegu pożyczki ma dla nas ogromne znaczenie, ponieważ może pozytywnie wpływać na etapy spłaty a jednocześnie nie narusza naszej integralności zdolności do podejmowania się zadłużeń.

Kredyt gotówkowy rozwiązaniem dla oszczędnych.

Oszczędzanie może okazać się bardzo dobrym sposobem no zgromadzenie określonej ilości pieniędzy a następnie wykorzystanie ich w celach inwestycyjnych lub na realizację osobistych planów. Oszczędzanie zawsze było jest dobrym sposobem na ukształtowanie w nas odpowiedniego stosunku do spraw finansowych. Jednak, aby przyspieszyć ten proces warto zainteresować się produktami bankowymi które oferują niskie koszty a zarazem dostęp do gotówki, którą możemy wykorzystać na dowolny cel. Mowa oczywiście o kredytach gotówkowych, sprawdź na 17Banków najbardziej dopasowane oferty.

Decyzja wymaga zastanowienia.

Nie sposób jest określić w jakich okolicznościach znajdziemy się jutro za tydzień za miesiąc i w których to będziemy potrzebować dodatkowych środków. Jak najbardziej będziemy mogli skorzystać z ofert kredytowych, lecz możemy je również wykorzystać natychmiast. Możemy potraktować kredyt gotówkowy jako swojego rodzaju inwestycje dzięki temu wykorzystam okazję, która może się już nie powtórzyć.

Rozsądny kredytobiorca nie podejmuję decyzji pod wpływem emocji. Oznacza to, że nie wybiera kredytu gotówkowego pierwszego z brzegu lub które wydaje się z pozoru najbardziej atrakcyjny. Warto porównać wszelkiego rodzaju koszty które generuje dane zobowiązania. W tym celu możemy wykorzystać zarówno porównywarki kredytów gotówkowych jak również kalkulatory do obliczenia raty zobowiązania i kosztów które będą składową w ogólnym procesie spłaty.

Najistotniejszy element - kredyt?

Na czym najbardziej warto skoncentrować swoją uwagę? Po określeniu kwoty pieniędzy jaka będzie nas satysfakcjonować jaką chcielibyśmy uzyskać warto przyjrzeć się głębiej rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania tak zwanej RRSO. Tak naprawdę chcesz wybrać kredyt gotówkowy którego będzie cechować najniższy współczynnik całkowity koszt. Kiedy weryfikuje już jedynie oprocentowanie nominalne nie daje to pewności, ponieważ nie uwzględniono w nim dodatkowych opłat jakie wynikają z preferencji banku.

Osoby, które są z natury oszczędne i starają się wykorzystać każde środki powinny okazać pewną miarę cierpliwości i w upływie czasu korzystać z rankingu kredytów gotówkowych. Śledzenie ofert z najmniejszym RRSO da tobie też możliwość wyboru między dobrym kredytem a bardzo dobrą ofertę. Dostępność informacji o ofertach kredytowych jest obecnie niewiarygodnie łatwa. Wystarczy korzystać z porali oferujących rozwiązania kredytowa lub nawet traktujące i omawiające temat kredytów. Najbardziej wiarygodnym źródłem może okazać się pomoc doradcy kredytowego który profesjonalnie udzieli nam informacji oraz wykona za nas zestawienie.

Czy umowa zlecenie umożliwia zaciągnięcie kredytu hipotecznego?

Umowa zlecenia to najpowszechniejsza umowa cywilnoprawna stosowana w Polsce zamiast umowy o pracę. Wynika to najczęściej z optymalizacji kosztów zatrudnienia oraz mniejszych obowiązków pracodawcy wobec pracownika. Czy zatrudnienie w oparciu o umowę zlecenie uprawnia do podpisania umowy kredytu hipotecznego?

Wiarygodność finansowa, a umowa zlecenie

Umowa zlecenie umożliwia zaciągnięcie kredytu hipotecznego, ale dopiero po potwierdzeniu wiarygodności finansowej. Jeden z ważniejszych czynników przy umowie zlecenie to rzeczywiste zarobki, stabilność zatrudnienia, wiarygodność pracodawcy, częstotliwość podpisywania. Umowa zlecenie, w której kredytobiorca generuje regularne, miesięczne dochody to już duża przewaga. Umowy zlecenia obowiązujące raz na jakiś czas to natomiast spory problem. Banki przy ocenie zdolności kredytowej zwracają uwagę na ciągłość zarobków niezbędną do regulowania miesięcznych rat.

Potencjał przeniesienia na umowę o pracę

Doradcy kredytowi prognozują w przypadku młodych kredytobiorców, że umowa zlecenie zamieni się na umowę o pracę po pewnym czasie. To bardzo popularna praktyka w niektórych branżach wymagających sprawdzenia faktycznych kwalifikacji. Umowa zlecenie umożliwia szybsze zerwanie współpracy bez negatywnych konsekwencji dla pracodawcy. Bank przy analizie umowy zlecenie podchodzi inaczej do stażu pracy. W przypadku umowy o pracę wystarczy zaledwie kwartalne zatrudnienie, aby myśleć o zadłużeniu hipotecznym. Przy umowie zlecenie to już rok, łącznie z potwierdzeniem formularza PIT. Umowa zlecenie to zaledwie jeden z czynników monitorowania zdolności kredytowej. Kredytobiorca jest w stanie zoptymalizować koszty utrzymania gospodarstwa domowego, ograniczyć stałe wydatki, czy inne zobowiązania wobec parabanków i banków.

Liczy się dochód, a niekoniecznie stosunek zatrudnienia

Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym to dochód netto niezbędny do pokrycia rat warunkuje skuteczność współpracy, a nie do końca forma zatrudnienia. Elastyczność rynku zatrudnienia wymusza na bankach akceptowanie nowych form umów, co potwierdzają statystyki udzielanych kredytów hipotecznych. Na pewno źle wyglądają duże różnice w dochodach miesięcznych na umowie zlecenie. Większość banków zaznacza od razu w regulaminach, czy umowa zlecenie to akceptowana forma.

Kto powinien zaciągnąć pożyczkę chwilówkę?

Pożyczka chwilówka to chyba jeden z najbardziej kontrowersyjnych produktów finansowych. Dla jednych jest on obowiązkowym źródłem wsparcia dla domowego budżetu a dla drugich szybką szansą na utratę finansowej płynności aby nie wpaść w długi odwiedź www.17bankow.com. Co ciekawe, zarówno jedni jak i drudzy mają rację. Chwilówki – podobnie jak każde inne rozwiązanie oferowane przez firmy finansowe – mogą pomóc, ale mogą też zaszkodzić.

Profil potencjalnego pożyczkobiorcy

Większość poradników traktujących o metodach inteligentnego zaciągania pożyczek podkreśla rolę kompleksowej analizy umowy pomiędzy pożyczkodawcą a wierzycielem. Tymczasem warto spojrzeć na ten problem zupełnie inaczej, biorąc pod uwagę profil – jeśli można tak to nazwać – potencjalnego pożyczkobiorcy. Kim zatem powinien być "idealny" pożyczkobiorca, zainteresowany zaciągnięciem tak zwanej chwilówki?

Dobrze sytuowana osoba? Niekoniecznie...

Osoba która chce zaciągnąć chwilówkę nie musi być dobrze sytuowana. W tym przypadku wystarczy podstawowa umiejętność określania swej zdolności kredytowej i pożyczkowej. Nawet uboższy Klient, który potrafi zracjonalizować swoje wydatki i przygotować określone oszczędności, może – przy niewielu wyrzeczeniach – znaleźć środki na spłatę pożyczki. Istotna jest tutaj umiejętność planowania finansowego, ale i elastyczność. Co ciekawe, cechy te nie muszą być wyłącznie domeną osób młodych, które dopiero co pojawiają się na rynku pracy. Wręcz przeciwnie! Jeśli chodzi o wiek, to docenia się tu doświadczenie i umiejętność obserwacji (i przewidywania) zjawisk ekonomicznych w swoim gospodarstwie domowy.

Jak pracować, by dostać chwilówkę?

Potencjalny beneficjent chwilówek może pracować w oparciu o dowolną formę umowy. Nie musi to być wyłącznie umowa o pracę. Firmy udzielające chwilówek są z reguły znacznie bardziej elastyczne jeśli chodzi o podejmowaną przez ich Klientów pracę, niż klasyczny bank. Co więcej, firmy te nie wymagają z reguły tak skrupulatnej dokumentacji uzyskiwanych dochodów. Dzięki temu potencjalny Klient firm udzielających chwilówek nie musi uzyskiwać regularnych przychodów. Wręcz przeciwnie – może on pracować np. w oparciu o umowę o dzieło, w ramach której przychody uzyskiwane są przez niego w nieregularnej formie. Oznacza to jednocześnie, że taki potencjalny Klient może być osobą pracującą w oparciu o nowoczesne formy zatrudnienia, co doskonale wpisuje się w charakter samych chwilówek, jak i firm je udzielających.

Internet to podstawa, ale nie zawsze

W nowoczesną strategię chwilówek i firm je udzielających doskonale wpisuje się fakt, że są one skierowane zwłaszcza do osób o modernistycznym stylu życia. Świadczy o tym chociażby to, że coraz częściej dostępne one są poprzez internet. Dotyczy to nie tylko standardowych chwilówek udzielanych w tygodniu, ale też tzw. pożyczek weekendowych, których oferta jest uzależniona od banku w jakim posiadamy konto i historii pożyczkowej danego Klienta. Potencjalny nabywca chwilówki jest więc osobą nowoczesną, która z powodzeniem radzi sobie w meandrach cyfrowego świata. Ma on więc świadomość, jakie zagrożenia (i korzyści) niesie ze sobą pożyczanie pieniędzy za pomocą sieci Internet.

Podsumowując, profil potencjalnego pożyczkobiorcy a zwłaszcza osoby korzystającej z chwilówek, opisuje człowieka nowoczesnego, uzyskującego dochody w ramach nowoczesnych metod zarabiania i rozliczania czasu pracy. Oczywiście nie oznacza to, że i zwykły Kowalski pracujący 8 godzin dziennie nie uzyska takiej pożyczki. Niemniej to właśnie do takiej grupy w większości przypadków kieruje się ofertę w/w firm.

Co warto wiedzieć przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego

Kredyty hipoteczne to bardzo ważna decyzja wszystkich tych, którzy decydują się na pomoc banku w przypadku chęci kupna własnego mieszkania. Marzenia te, warte zazwyczaj kilkaset tysięcy złotych, wiążą klienta umową z bankiem nawet na kilkadziesiąt lat. Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, żeby całość zaciągniętej kwoty spłacić wcześniej, jednak przeważnie podejmujemy decyzję o rozłożeniu rat na okres 30 lat. Przedsięwzięcie podjęcia kredytu bankowego to decyzja bardzo poważna. Oprocentowanie zaciągniętego kredytu w znacznej mierze uzależnione jest od wysokości ustalonej przez Radę Polityki Pieniężnej stawki referencyjnej, w ramach zarządzania tzw. wysokością stóp procentowych. Wspomniane stopy procentowe są bardzo istotne, jeśli mowa o cenie kredytu na rynkach międzybankowych. Wskaźnikiem, który reaguje na ich wysokość jest tzw. WIBOR. Ukazuje on koszt pieniądza na tynku, jak również jest nieodłącznym elementem oprocentowania kredytu hipotecznego. Decydując się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego, bardzo istotny wydaje się również okres, w jakim decydujemy się go podjąć. Niskie stopy procentowe obligują nas do uświadomienia sobie, że w kolejnych latach istnieje możliwość ich podniesienia, a co za tym idzie, spłacie wyższych rat. Wysoka stopa procentowa natomiast sprawia, że choć na początku spłacania zaciągniętego kredytu rata będzie dość wysoka, to w latach kolejnych istnieje spora szansa na znaczny jej spadek. Wszystko w rękach Rady Polityki Pieniężnej, która może podjąć decyzję o obniżce stóp procentowych.

Kredyt hipoteczny i jego marża

Kolejnym bardzo ważnym elementem, który ma spory wpływ na wysokość oprocentowania kredytu jest marża ustalana przez bank. Choć uważana za stałą, jej wysokość można zmienić specjalnie skonstruowanym aneksem do umowy, tylko i wyłącznie w przypadku, gdy obie strony, w tym przypadku pożyczkodawca i kredytobiorca, wyrażą zgodę na zmianę. Wysokość marży w znacznym stopniu uzależniona jest od wewnętrznej polityki banku i jest to kwestia pozostawiająca spore pole do popisu w procesie negocjacji. Kredyty hipoteczne objęte są często jednorazową opłatą ustalaną jako procent od wartości całego kredytu. Choć 1 lub 2 procent może wydawać się sumą nie obciążającą naszych finansów, to jednak przy pożyczce wynoszącej kilkaset tysięcy złotych, może być to już niebagatelna suma. Dlatego tak istotna wydaje się umiejętna negocjacja stawek z bankiem, gdyż przykładowe 2 procent od sumy 300 tysięcy złotych, to już dodatkowe 6 tysięcy złotych, które będziemy zmuszeni zapłacić do banku.

Bankowe promocje kredytowe

Kredyty hipoteczne w wielu bankach objęte są specjalnymi promocjami. Niektóre z nich kuszą niesamowicie niską prowizją, inne całkowitym jej brakiem. W większości przypadków mogą okazać się to jednak chwyty reklamowe, mające na celu zachęcenie nas do podjęcia kredytu. Każdy bank będzie starał się poszukać oszczędności i szukać zysków gdzie indziej. Jeśli więc jesteśmy kuszeni wizją braku prowizji, z pewnością będzie próbował zawyżyć inne opłaty, takie jak ubezpieczenie, lub ewentualnie starać się zachęcić nas do kupna innego produktu lub założenia rachunku. Warto o tym pamiętać, szczególnie że umową kredytową wiążemy się z bankiem na lata i wynegocjowanie najlepszych warunków kredytowania leży głównie w naszym interesie. Jeśli mamy wątpliwości, istnieje możliwość skorzystania z darmowych infolinii czy konsultacji. Bardzo pomocny może okazać się tu również Internet czy fora bankowe, na których możemy porozmawiać czy poradzić się innych kredytobiorców, bardzo często dzielących się swoimi doświadczeniami z innymi zainteresowanymi.

Home ← Starsze wpisy